1、要确认信用卡欠款超出持卡人还款能力：
比如你欠款20万元，但是月收入才5000元，这种明显就是欠款超出还款能力的表现。
2、持卡人要有还款意愿：
这个指在逾期之前或之后跟银行保持沟通，并且进行协商，而不是还不上马上就更换联系方式，逃避银行催收。
3、给出合适的理由：
因外界因素导致未按还款日期归还贷款，因为失业或者生病等各种原因。
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