房贷4个月了还没皮下来原因如下：
1、银行放贷额度紧张、业务繁忙，所以审批、放款有所延迟；
2、客户最新资金出了问题，比如信用不好，近期名下信贷产品还款时逾期了，在个人征信报告里留下了逾期不良记录；
3、最近又频繁申请了很多其他贷款，导致出现多头借贷情况，个人负债率上升不少。
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